УРФИНГРАМ: уровни финансовой грамотности

[UrVag]

Финансовая грамотность - это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни; степень, в которой понимаются ключевые финансовые понятия, способность и уверенность в управлении личными финансами через соответствующие краткосрочные решения и долгосрочное финансовое планирование, с учетом жизненных событий и изменений экономических условий.

По оценкам экспертов, количество физических лиц – резидентов, проводящих непосредственно или через инструменты коллективных инвестиций операции на рынке ценных бумаг, составляет 693 – 809 тыс. человек на начало 2019 года (около 1% экономически активного населения).
Именно группа массовых инвесторов понесла наибольшие потери в связи с сильным падением фондового рынка. Так, инвесторы, участвовавшие в «народных IPO», понесли самые большие потери сопоставимыми с потерями граждан от прямых махинаций на финансовом рынке в 90-е годы.

Практическая финансовая грамотность, как показывают исследования, распространена крайне неравномерно. Поэтому одним из принципов организации реализации программы должна стать трансляция имеющегося у предпринимателей финансового опыта широким массам населения. В рамках платформы УРФИНГРАМ должны предлагаться инструменты, позволяющие аккумулировать бесценный опыт продвинутых групп и сделать его достоянием широких слоев населения.

Платформа УРФИНГРАМ относится к неформальному образованию, которая может быть реализованы вне государственных институций и не нуждаются в стандартизации образовательных результатов. Как правило, проекты неформального образования ведут некоммерческие организации в виде множества разнообразных практик, которые реализуются профессионалами высокого уровня в разных сферах, яркими увлеченными людьми, создающими вокруг себя пространства, где для ребят есть свобода выбора получения новых знаний и навыков.

В рамках платформы УРФИНГРАМ установлены 10 уровней (классов) финансовой грамотности:

Квалифицированный (ААА) : обладает навыками менеджмента виртуальным предприятием. Осуществляет успешные финансовые решения, обеспечивает финансовую стабильность имитационной предпринимательской деятельности. Владеет навыками финансового планирования, привлечения и эффективным управлением кредитными ресурсами. Умеет эффективно управлять корпоративными финансами. Осуществляет учет расходов и доходов хозяйства, краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование. Оптимизирует соотношение между сбережениями и потреблением. Принимает обоснованные решения в отношении финансовых продуктов и услуг, понимает ответственность за такие решения. Компетентно планирует и осуществляет пенсионные накопления.

Стратегический (АА) : наличие стратегий планирования доходов – расходов. Владеет навыками профессионального финансового консультирования. Умеет разбираться в особенностях различных финансовых продуктов и услуг (в том числе инструментов рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций), владеет актуальной информацией о ситуации на финансовых рынках. Владеет установками на активное экономическое поведение, соответствующее финансовым возможностям. Не полностью осведомлен о рисках, связанных с инвестированием средств в инструменты финансовых рынков и о методах снижения таких рисков.

Аналитический (А): анализирует финансовые услуги. Распознает признаки финансового мошенничества. Оценивает риски на рынке финансовых услуг. Умеет делать обоснованные решения в отношении распределения располагаемых доходов между сбережениями и потреблением, распределения сбережений между различными формами сбережений, в том числе банковскими депозитами и инвестированием в ценные бумаги. Отсутствие правовых знаний в области защиты прав потребителей на финансовых рынках.

Инвестиционный (ВВВ) : владеет операционными приемами по управлению индивидуальным инвестиционным счетом, стратегией долгосрочного инвестирования индивидуального пенсионного капитала. Обладает уровнем финансовой дисциплины и ответственности за риски, связанные с выбором и пользованием различными финансовыми услугами и инструментами. Формирует долгосрочные сбережения на случай непредвиденных обстоятельств. Владеет навыками оптимизации соотношения сбережения - потребление, оценки рисков и принятия разумных решений при инвестировании сбережений, при пользовании различными финансовыми продуктами и услугами. Не владеет информацией о пенсионной реформе, отсутствие привычки и навыка планирования пенсионных сбережений.

Мажоритарный (ВВ): осуществляет добровольное страхования жизни с условием периодических страховых выплат и с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика. Способен финансово обеспечить свою пенсию и обращает внимание на доходность и гарантию сохранности сбережений при выборе инструментов накоплений. Планирует доходы и расходы. Избегает излишней закредитованности. Владеет навыками планирования бюджета и сбережений. Защищен от мошеннических действий в области финансов. Отсутствует культура ответственных инвестиционных решений. Недостаточная информированность о возможностях инвестирования и ведения операций на финансовых рынках.

Консервативный (В): владеет процедурой открытия вклада и ведения банковского счета, навыками личного финансового планирования. Следит за состоянием личных финансов. Выполняет свои обязанности налогоплательщика. Планирует свою жизнь на пенсии. Владеет навыками управления личными финансами, планирования бюджета домохозяйства и принятия взвешенных решений по использованию финансовых продуктов и услуг. Неподготовлен к современным концепциям финансовых рынков и не способен принимать правильные финансовые решения.

Потребительский (ССС): Умеют находить необходимую финансовую информацию о тех или иных финансовых продуктах и услугах. Обладают представлениями о ценности денег. Знают права потребителей финансовых услуг. Патерналистский стереотип мышления, стремление переложить ответственность за финансовые решения на государство.


Рискованный (СС): переоценивает свое понимание финансовых вопросов, не осознают степень своей неосведомленности. В результате принимает необоснованные финансовые решения, или становится жертвой финансовых злоупотреблений и мошеннических схем. Не имеет представление о даже относительно простых финансовых продуктах и услугах. Не анализирует последствия принятия дополнительных долговых обязательств для семейного бюджета. Неумение адекватно оценивать риски.

Критический (С): Учащиеся имеют слабое представление о принципах функционирования финансовых рынков и возможностях инвестирования на них, испытывают недоверие к институтам финансовых рынков. Неспособны принимать взвешенные, основанные на анализе всей доступной информации решения в отношении использования тех или иных финансовых продуктов или услуг; спонтанность принятия финансовых решений.


Дефолтный (D): учащиеся склонны к импульсивным покупкам, не владеют навыками управления личными сбережениями для достижения личного финансового благосостояния. Имеют проблемы непосильной долговой нагрузки, отсутствия сбережений на «черный день», неспособности предпринять рациональные действия, направленные на защиту своих сбережений.


Несостоятельный (Е): отсутствие ключевых социальных компетенций. Компетентность рассматривается как возможность человека осуществлять определенные действия, включаться в существующие практики или разворачивать новые формы практики.

Стартовый(S)

[Информбюро]

S-
саботируемый уровень реализации Стратегии повышения финансовой грамотно
Нарушение установленного законодательством Российской Федерации порядка рассмотрения обращений граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц, должностными лицами государственных органов, государственных учреждений, на которые возложено осуществление публично значимых функций.

[Информбюро]

S
Стартовый
S: Стартовый уровень реализации Стратегии повышения финансовой грамотности 10.01.2020
Цифровая платформа УРФИНГРАМ (патент №63580 Федеральной службы по интеллектуальной собственности: С.3, Бюллетень №15) реализуется при поддержке Фонда-оператора президентских грантов по развитию гражданского общества. В процессе имитационной деятельности участники УРФИГРАМ определяют уровень своей финансовой грамотности при получении государственных и финансовых услуг: налогообложение, пенсионное обеспечение, социальное страхование, кредитование и ценные бумаги. Современная и безопасная цифровая интерактивная среда, обеспечивает высокое качество и доступность образования, в том числе посредством внедрения адаптивных, практико-ориентированных и гибких просветительских программ, формирование системы неформального самообразования в области цифровой экономики, государственных услуг и финансов.